Что такое военная ипотека и как ее получить по закону?

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Что такое военная ипотека и как ее получить по закону?

Светлана Фатеева

работает с экспертами по льготным программам

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».

Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.

Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.

Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.

Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

Что такое военная ипотека и как ее получить по закону?У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр.

А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет.

По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.

Что такое военная ипотека и как ее получить по закону?По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документовЧто такое военная ипотека и как ее получить по закону?В контракте прописан срок службы и звание военнослужащего

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения.

Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит.

В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Что такое военная ипотека и как ее получить по закону?Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Военная ипотека 2020: что такое военная ипотека и как получить

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Что такое военная ипотека и как ее получить по закону?

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

Читайте также:  Перепланировка в сталинском доме по закону рф

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб.

Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2020 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Что такое военная ипотека и как ее получить по закону?

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Что такое военная ипотека и как ее получить по закону?

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1
Банк Россия 8,5 2900 10 8,5
ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8
Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8
РНКБ 9,15 2565 10 9,15
РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75
Сбербанк 8,8 2629 15 8,8
Связь Банк 8,6 2874 20 8,6
Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10
Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в х. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Военная ипотека и ее особенности

До определенного времени получение в собственность квартиры или дома было для военных непростой задачей.

Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось.

Читайте также:  Наследники, имеющие право на обязательную долю

Изменения произошли с принятием программы военной ипотеки, о чем было объявлено Правительством и Министерством обороны в 2005 г.

Цель военной ипотеки в том, чтобы люди, выполняющие важнейшую роль защитников страны, а также их семьи могли жить в достойных условиях — в квартире или доме на праве частной собственности.

Долг выплачивается за счет средств государственного бюджета, а банковские ставки по военной ипотеке ниже, чем по обычной.

Достигается это путем предоставления государственных дотаций.

Суть военной ипотеки

Военная ипотека — это система, позволяющая военнослужащим приобрести жилье (квартиру, дом) в собственность на льготных условиях. Воспользоваться правом могут служащие любых войск и званий.

Работает система господдержки на базе реестра, в который вносятся все участники. Суть в том, что для каждого из них создается отдельный счет, куда поступают накопительные взносы.

Обратите внимание!

Участники программы при определенных обстоятельствах, описанных в законе, могут получить заем из федерального бюджета. Сумма ссуды равна количеству собранных накопительных взносов.

Условия военной ипотеки

Для того чтобы ипотечная программа могла функционировать, была создана накопительная ипотечная система (НИС). Ее смысл в том, что в течение всего срока службы военного на его личный счет поступают накопления.

Сумма поступлений не бывает одинаковой, она корректируется ежегодно с учетом инфляции и на настоящий момент составляет больше 250 тыс. руб.

Средства, поступающие на личные счета военных, находятся в распоряжении Росвоенипотеки. Организация может инвестировать их и приносить доход будущим получателям денег. Владелец счета не может повлиять на эти процессы. До момента выдачи средства не принадлежат ему.

Чтобы стать участником НИС, офицер или служащий младшего командного состава должен прослужить 3 года. Использовать средства со счета НИС можно тоже только через 3 года со дня его открытия. То есть каждый участник обязан отдать армии не менее 6 лет.

Что такое военная ипотека и как ее получить по закону?

Выплаты по военной ипотеке

Средства можно получить при подаче заявления. Они предоставляются в срок до 3 месяцев. Получить деньги по программе можно 1 раз за весь срок несения службы.

Обратите внимание!

Деньги, накопленные на счете, идут на погашение целевого жилищного займа. Они используются для оплаты начального взноса. Остальные средства предоставляет Росвоенипотека.

Цели, на которые можно потратить деньги:

  • покупка жилья под залог;
  • внесение первоначального взноса по кредиту и дальнейшие выплаты;
  • покупка жилья по ДДУ.

Жилье, покупаемое в рамках программы, регистрируется как собственность военного, однако находится под залогом у банка и военного ведомства вплоть до конца срока выплат.

Военная ипотека при увольнении

Военнослужащий имеет право на льготу в течение всего периода службы, однако далеко не всем удается выслужить полный срок. В этом случае ипотечные выплаты могут быть переложены на плечи государства, а могут погашаться самим заемщиком.

О государственном участии речь идет, если причина увольнения уважительная.

К таковым относят увольнение в связи с реорганизацией (организационно-штатные мероприятия, они же ОШМ), по состоянию здоровья, по возрасту или семейным обстоятельствам. В этих случаях определяющим является срок службы уволенного.

Если он превышает 20 лет — все накопления остаются в распоряжении бывшего служащего. При сроке в 10 лет военный имеет право не возвращать то, что использовал, но далее заем выплачивает сам.

Если же не удалось прослужить и 10 лет, то использованные средства придется вернуть, а собранные накопления — оставить в НИС.

При увольнении по иным причинам военному придется вернуть государству всю сумму накоплений.

Что делать, если супруги развелись во время действия ипотеки?

  • Рассмотрим, что будет с квартирой (домом) и самой военной ипотекой при разводе.
  • Имущество, приобретенное в рамках НИС, не может быть подвержено разделу, поскольку оно находится в залоге у банка и Минобороны.
  • Военнослужащий становится участником НИС вне зависимости от наличия у него семьи.

Имущественный спор возможен в отношении личных средств, внесенных дополнительно при оформлении ипотечного договора, то есть денег, внесенных из своего кармана без участия государства.

Предоставление военной ипотеки

На участие в данной программе имеют право:

  • офицеры, получившие звание после 2005 г. Они становятся участниками НИС автоматически;
  • офицеры, получившее звание до 2005 г. Им требуется подать отдельный рапорт для участия в НИС;
  • мичманы или прапорщики, прослужившие более 3 лет;
  • рядовые, сержанты, матросы и т.д. могут стать участниками системы только со второго контракта.

Обратите внимание!

Главным условием получения военной ипотеки является участие в НИС в течение как минимум 3 лет. Данного требования придерживается большинство банков.

Возраст для предоставления ипотеки — от 22 до 45 лет. Срок предоставления займа определяется из возраста служащего. Кредит должен быть погашен в 45 лет и не позже. Изменения в военной ипотеке по категории лиц, которые вправе на нее претендовать в 2018 году, отсутствуют.

Чтобы оформить кредит, нужно действовать по такой схеме:

  1. подать документы в банк самостоятельно. Для этого потребуются паспорт, заявление, свидетельство участника НИС и военный билет. В некоторых организациях могут потребовать дополнительные документы;

  2. заявка оформляется и отправляется на рассмотрение. Если вы проходите по требованиям, банк одобряет заявку;

  3. нужно собрать все требующиеся документы: документы заемщика, бумаги продавца, договор купли-продажи, документацию, касающуюся жилья;

  4. следует подписать кредитный договор. Банк передает все собранные документы в Росвоенипотеку;

  5. ведомство подписывает документацию и отправляет ее обратно в финансовую организацию. Одновременно на счет военнослужащего перечисляются средства. Если денег не хватает, он может добавить из личных сбережений;

  6. после проведения этих операций жилье может быть зарегистрировано в собственность. Документы о регистрации нужно передать в банк;

  7. получив регистрационные документы, кредитное учреждение передает их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные деньги заемщику. С этого момента ведомство начинает исполнять кредитные обязательства служащего до момента погашения долга или его увольнения.

Выплаты производятся Росвоенипотекой из средств федерального бюджета. Однако ведомство будет платить за вас, только пока вы состоите на службе.

С 2012 года для выплаты военной ипотеки можно использовать материнский капитал. Однако, не стоит рассчитывать, что банк согласится принять сумму материнского капитала в счет первоначального взноса.

Связано это с тем, что предоставление ПФР средств материнского капитала производится достаточно долго, а в некоторых случаях ПФР в этом отказывает.

При этом банки не отказывают в погашении самого долга по займу материнским капиталом.

Размер ипотеки

Максимальный размер на сегодня составляет 2,2 млн руб. Если выбрано более дорогое жилье, то средства добавляются из собственных накоплений, при этом можно рассчитывать на налоговый вычет. Претендовать на вычет также можно, если квартира или дом приобретались без отделки.

Индексация ипотеки в 2018 году не проводилась. Вопрос индексации может быть рассмотрен при формировании федерального бюджета на год.

Рефинансирование военной ипотеки

С 2018 года действует программа рефинансирования военной ипотеки.

Ипотека, открытая на условиях НИС, может быть переведена в другой банк на условиях меньшего процента. Решение о возможности рефинансирования может принять и имеющийся на момент ипотеки банк, внеся изменения в имеющиеся договоренности.

Резюме

На льготный жилищный заем могут рассчитывать служащие любых войск и званий. Им предоставляется кредит на покупку квартиры (дома) под низкий процент, выдается субсидия из бюджета.

Введение военной ипотеки, помимо всего прочего, сделало более привлекательной службу по контракту на длительные сроки, что весьма положительно отразилось на атмосфере в армии и на состоянии дел во многих регионах России.

Ипотека военнослужащим: условия кредитования, порядок оформления, документы

Военная ипотека – это особый вид жилищного займа, который предусмотрен действующим законодательством.

Он сводится к тому, что государство оказывает содействие в приобретении жилья военнослужащим.

Данная программа отлично показала себя и работает во многих банках. Число кредитных организаций, которые присоединяются к ней, растет с каждым годом, что делает кредитование более доступным.

Законодательная база

Подробности того, как именно оформляется ипотека, в том числе военная, написаны в следующих нормативно-правовых актах:

  • Гражданский Кодекс РФ.
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности».
  • ФЗ «Об ипотеке».
  • ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно действующему закону, военнослужащий, который находится в НИС, во время прохождения службы накапливает средства на специальном счете.

Чем выше должность и зарплата, тем больше отчисления. Накопленные средства потом можно использовать для погашения ипотеки.

Не все военнослужащие по умолчанию стали участниками НИС. Первоначально надо было подавать рапорт на включение в нее. Все новые кадровые военные автоматически включаются в данную систему.

Что такое военная ипотека и НИС?

Говоря простым языком, военная ипотека – это льготная ссуда, которая предоставляется рядом банков на специальных условиях. Клиенты получают сниженную ставку, а оплата происходит из накоплений в НИС.

Банки должны иметь достаточное количество филиалов и собственного капитала для включения в систему военной ипотеки, поэтому она действует не во всех кредитных организациях.

НИС представляет собой Единый реестр, в который включены все военнослужащие, которые обслуживаются в ней. После включения в список нового члена, открывается специальный счет, на котором накапливаются денежные средства.

Важно понимать, что программой могут воспользоваться только лица, которые отслужили в рядах российской армии не менее 20 лет. Использование военной ипотеки второй раз недопустимо.

Сумма отчислений каждый год меняется, так как происходит индексация. На сегодняшний день размер годового взноса превышает 260 тысяч рублей.

Как узнать остаток средств на спецсчете?

Получить данную информацию возможно тремя способами, а именно:

  • Ежегодно «Росвоенипотека» отчитывается о накоплениях. Происходит это до 31 марта. Информирование участников происходит до 15 апреля.Информация отправляется в их военную часть или другим ответственным лицам, где они проходят службу или обучение. Также есть отдельный перечень военнослужащих, командиры военных частей которых должны самостоятельно подавать запросы в НИС для получения данной информации.
  • Получение информации на официальном сайте «Росвоенипотеки». Усредненные данные обновляются каждый год. Там указано, какая средняя сумма индексации происходила. Эти данные доступны сразу после проведения новогодних праздников.
  • Отправление запроса на сайте «Росвоенипотеки» самостоятельно. Для этого необходимо зарегистрироваться в личном кабинете и ввести необходимую информацию.К ней относится последние 10 цифр номера счет в НИС, дата рождения и дата включения в НИС. На основании этой информации будет проведена проверка и выдана информация на электронную почту.
Читайте также:  Что предусмотреть в договоре купли-продажи квартиры?

Это все доступные на сегодняшний день способы уточнения остатка средств на счете.

Условия предоставления в 2018 году

Условия военной ипотеки во всех банках примерно одинаковые. В частности, клиенту необходимо предоставить полный пакет документов для получения минимальной процентной ставки. Она не превышает 12% годовых.

Выдается ипотека на:

  • Покупку квартиры, готового жилья, в том числе индивидуального дома.
  • Покупку жилья в строящемся доме.
  • Покупку земельного участка для строительства частного дома.

В зависимости от цели кредитования, ставка будет варьироваться, так как риски банка будет меняться. Чем ниже риск, те ниже ставка.

Новостройки по военной ипотеке пользуются большим спросом из-за низкой цены и невысокой процентной ставки.

Кредитование при увольнении

  • Несмотря на то что данная система рассчитана на долговременное прохождение службы, есть возможность воспользоваться программой при увольнении.
  • В этом случае кадровому военному выплачивается вся сумма единовременно, которой он может воспользоваться для покупки жилья на общих основаниях.
  • Никакие льготы ему после оставления службы в банках не полагаются.
  • Если ипотека была оформлена до увольнения, а потом военнослужащий решил прекратить свою службу до истечения 20-летнего срока, погашать долг ему придется в дальнейшем самостоятельно.

По состоянию здоровья

Иногда нет возможности продолжать службу в связи с резким ухудшением здоровья. В этом случае имеют место быть два варианта, а именно:

  • Если проблемы со здоровьем возникли после прохождения службы в течение 10 лет, то служащему полагаются различные компенсации, реальный размер которых составляет сумму накоплений за 20 лет.
  • Если проблемы возникают до того, как сотрудник отслужил 10 лет, то ему самостоятельно необходимо погашать взятые на себя финансовые обязательства при покупке жилья, а также потребуется вернуть средства, которые на погашение жилищного займа.

Увольнение по ОШМ

Последствия могут быть различны. Обычно все происходит по двум сценариям:

  • Военнослужащий не должен ничего возвращать государству, если отслужил более 10 лет. Однако оставшаяся ссудная задолженность должна покрываться личными средствами заемщика.
  • Если военнослужащий отслужил менее 10 лет, то он должен сам закрывать кредит и вернуть государству средства, затраченные для погашения ипотеки.

Кто производит платежи?

Согласно действующему законодательству, военнослужащий имеет право на оформление военной ипотеки, если является членом НИС и у него есть достаточная сумма на специальном счете.

Однако не все покрывается этими деньгами. Самостоятельно придется внести:

  • Услуги оценщика, который произведет оценку объекта недвижимости.
  • Страховка.
  • Услуги нотариуса, если она будут необходимы.

Первоначальный взнос и ежемесячные платежи будут производиться со спецсчета. Стоит понимать, что первоначально могут быть проблемы со своевременным перечислением денежных средств.

Чтобы не выйти на просрочку, требуется контролировать процесс поступлений денег на счет. Если они не поступят вовремя, то рекомендуется внести свои.

Важно понимать, что погашение плановых платежей осуществляется ровно до тех пор, пока у военнослужащего есть деньги на специальном счете. После их окончания необходимо будет погашать долг самостоятельно.

Именно поэтому многие специалисты рекомендуют заемщикам производить оплату параллельно самому и производить частичное досрочное гашение ипотеки. Это позволит значительно снизить размер основного долга к моменту окончания средств на счете.

Так как перечисление денежных средств по графику не зависит от заемщика, банки охотно выдают ипотеку даже клиентам с плохой кредитной историей. Но процентная ставка будет немного выше из-за повышенных рисков кредитной организации.

Как происходит оформление?

Первоначально нужно подобрать банк, которые выдает жилищные кредиты по данной программе. Это можно сделать через специализированные сайты. Процентная ставка может варьироваться от 6% до 12,5%.

Однако не стоит смотреть туда, где ставка минимальная. Лучше выбирать банк входящий в ТОП-100, и который имеет достаточное количество дополнительных офисов в городе.

Далее следует типичный порядок действий:

  • Подбор объекта недвижимости или земельного участка для строительства индивидуального дома. Этот этап лучше осуществит заранее, так как действие кредитной заявки ограничено.
  • Заказ справки о состоянии лицевого счета в НИС (данный документ потребуется при оформлении кредита).
  • Подача заявки в банк.
  • После одобрения заявки необходимо предоставить полный пакет документов для оформления ссуды.
  • Выдача ипотеки и регистрация права собственности в Росреестре.
  • Получение денег продавцом после регистрации ипотеки и смены собственника.

Необходимые документы

В зависимости от банка, будут нужны различные документы.

Однако точно потребуется следующей список:

  • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  • Военный билет.
  • Справка об остатке средств на спецсчете.
  • Документы на объект недвижимости.
  • Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
  • Справка о доходах.
  • Свидетельства о браке и рождении детей.
  • Анкета-заявление.
  • Другие документы, которые банк может потребовать.

Если жилье приобретается на первичном рынке, то необходимо получить копию аккредитации застройщика. Также могут затребовать план строительства индивидуального дома, если планируется покупка земельного участка.

  1. Данный план должен быть заверен специалистом строительно-монтажной организации.
  2. Во время подписания договора также необходимо оформить в залог приобретаемую недвижимость или другой объект недвижимости, стоимость которого будет эквивалентна или более размера кредита.
  3. После выдачи ипотеки необходимо предоставить командиру военной части рапорт, кредитный договор и график гашения, чтобы начали производить оплату со счета.
  4. Согласно последним изменениям в ФЗ «О военной ипотеке», которые были внесен в 2017 году, теперь можно купить жилье с использованием средств из НИС, независимо от того, есть ли жилье в собственности или нет.

Преимущества и недостатки Росвоенипотеки

Основные плюсы данной программы заключаются в следующем:

  • Возможность получения жилья в самом начале прохождения службы и решить свой жилищный вопрос без использования собственных сбережений.
  • Несмотря на наличие собственного жилья, при переезде сохраняется право на получение служебного.
  • Отличный способ досрочно закрыть ипотеку.

Однако эта система, как и любая другая, имеет некоторые недостатки. К ним относятся:

  • Необходимо вернуть деньги государству, если военнослужащий отслужил меньше предусмотренного срока.
  • Сложность реализации залогового имущества, так как оно находится в залоге одновременно у Росвоенипотеки и у банка. Нужно получить разрешение от обоих бенефециаров.

Сегодня часто говорят об отмене данной программы, но государство безустанно опровергает все слухи. Окончательной даты действия не определено.

Сколько бы военная ипотека ни существовала, нужно пользоваться возможностью приобрести жилье с дополнительными льготами и преференциями.

Судебная практика

Периодически военнослужащие, которых обязали вернуть денежные средства, потраченные на погашение ипотеки, обращались в суд. Однако они, как правило, проигрывали.

Причина заключалась в следующем:

  • Нецелевое использование денежных средств.
  • Увольнение до истечения минимального срока.

Есть случаи положительного решения для военнослужащих. Это происходит, если была задержка передачи информации для осуществления перечисления денег для погашения плановых платежей, в результате чего клиент выходил на просрочку.

Дополнительная информация

Чтобы помочь вам сэкономить время, здесь собраны ответы на наиболее частые вопросы про военную ипотеку.

Кто имеет право на участие в программе?

Согласно действующему законодательству, получить жилищный займ на льготных условиях по данной программе могут:

  • Кадровые военные, которые начали проходить службу с 1 января 2005 года.
  • Находящиеся в запасе кадровые военные, которые заключили контракт с Министерством обороны на прохождение службы позже 1 января 2005 года.
  • Мичманы и прапорщики, которые на момент наступления 1 января 2005 года являлись кадровыми военнослужащими в течение 3 и более лет.
  • Солдаты, матросы и младший офицерский состав, которые после 1 января 2005 года повторно заключали контракт с Министерством обороны на прохождение службы в российской армии.
  • Выпускники ВУЗов военных специальностей, которые подписали контракт на прохождение службы после 1 января 2005 года.

Те, кто не попал в данный список (ветераны боевых действий в Чечне и военные пенсионеры), могут вступить в НИС добровольно. Для этого необходимо написать соответствующий рапорт.

Что делать, если кредитная история испорчена?

На самом деле здесь нет ничего страшного. Учитывая, что оплату производит не сам заемщик, а государство, то риски минимальны.

Однако необходимо понимать, что есть некоторые важные нюансы при кредитовании, так как есть вероятность увольнения со службы. Поэтому банк смотрит обычно на:

  • Размер накоплений на спецсчете.
  • Выслугу лет.

Исходя из этих двух нюансов принимается решение о выдаче кредита.

Кредитная история заемщика практически не влияет на возможность получения одобрения.

Максимальная сумма кредита

Максимальная сумма зависит от конкретного банка. Так как многие обращаются в Сбербанк или ВТБ, то они получают не более 2,2 миллионов рублей. Но в некоторых банка можно увеличить эту сумму до 2,3 миллионов рублей. В частности, ее выдает Банк Зенит.

Чтобы гарантированно оплачивать кредит и не иметь проблем с получением обратно закладной, рекомендуется сотрудничать с крупным банком, у которого есть достаточное количество филиалов в вашем городе.

Именно поэтому большинство военнослужащих обращаются в:

  • Сбербанк.
  • ВТБ.
  • Газпромбанк.
  • Промсвязьбанк.
  • Открытие.
  • Глобэкс.
  • Россельхозбанк.
  • АИЖК.
  • Абсолют Банк.

Это надежные компании, которые давно работают на рынке и могут полностью обеспечить требования законодательства для выдачи военной ипотеки на законных основаниях.

Рассчитать сумму переплаты и график внесения платежей можно на официальных сайтах кредитных организаций в специальный калькуляторах. Данные сервисы позволяют выполнить примерный расчет, а более точные цифры нужно узнавать при личном обращении в банк.

Можно ли сдавать или продать квартиру, находящуюся в военной ипотеке?

Дочитайте статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/voennaya-usloviya.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *