Как происходит банкротство физических лиц в рф?

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2020 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Легкий кредит от Газпромбанка

Легкий кредит от Газпромбанка — от 7.5%

Подать заявку

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника.

За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами.

Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения).

Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица.

Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения.

Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Кредит Наличными от Хоум Кредит Банка — ставка 7.9%

Подать заявку

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более).

Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим.

В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением.

В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после.

Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  • договора купли-продажи;
  • передачи имущества якобы в дар;
  • по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Кредит На любые цели от Банка «Открытие» — ставка от 8.5%

Подать заявку

Упрощенная процедура банкротства физического лица

  • В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».
  • Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.
  • Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.
  • Основными этапами процедуры выступают следующие:
  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производствое производство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Читайте также:  Для чего нужен фонд капитального ремонта в мкд?

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Сбербанк банкротство торги

Следующая статья

Процедура банкротства физического лица

Закон о банкротстве граждан

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам.

На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах.

Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества.

В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р.

Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо.

Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

  • Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:
  • Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд
  • Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:
  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).

  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).

  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р.

за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р .

, а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации.

Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.

Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними.

После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом : на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

Банкротство физических лиц в России

Банкротство граждан РФ стало возможным после внесения поправок в закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 года. Парламентарии пересмотрели подход к финансовой несостоятельности и разработали отдельный механизм для физлиц. Применять нормы начали чуть более 4 лет назад. Однако практических материалов и инструкций до сих пор не хватает.

Из статьи вы узнаете

Впервые о банкротстве рядовых граждан заговорили в 2015 году. Правовую основу процедуры заложили законом № 154-ФЗ. Новые нормы описывают признаки несостоятельности россиян, порядок реабилитации и списания безнадежных долгов. До этого момента механизм был доступен только организациям и предпринимателям.

Читайте также:  Как бороться с шумными соседями сверху по закону?

В 2020 году воспользоваться инструментом вправе обычные люди, фермеры и коммерсанты. Авторами была разработана схема, учитывающая особенности статуса должников. Сейчас банкротство человека регулируется:

Судебная практика по направлению приобретает все большее значение. Согласно общим принципам отечественного права прецедент не имеет силы законодательного акта. Однако в ходе рассмотрения дел служители Фемиды опираются именно на разъяснения ВС РФ. Наиболее значимым документом считается постановление № 45 от 13.10.15 года.

Преимущества и недостатки

Коррекция главы 10 закона 127-ФЗ повлекла за собой формирование нового рынка услуг. Профессиональные юристы и адвокаты предлагают россиянам сопровождение процедуры. Реклама строится на выделении плюсов. Гражданам обещают быстрое и окончательное избавление от долгов. О рисках же конкурирующие фирмы упоминать не спешат.

Результатом коммерциализации направления стало искаженное понимание механизма. Банкротство физических лиц РФ нередко считают легким способом избавления от просроченной задолженности. На практике все выглядит иначе.

Основной задачей юридического механизма является восстановление платежеспособности гражданина и полное удовлетворение кредиторских требований. Попытки использования норм в целях уклонения от погашения займов или ухода от налоговых недоимок грозят уголовной ответственностью.

Плюсы Минусы
  1. Перевод переговоров с взыскателями в юридическую плоскость с участием независимого арбитра.
  2. Возложение руководящей функции на профессионального управляющего.
  3. Возможность заключения мирового соглашения с кредиторами, реструктуризации долга и сохранения имущества.
  4. Признание отдельных требований безнадежными и их полное списание.
  1. Необходимость оплаты услуг арбитражного управляющего.
  2. Многочисленные сопутствующие издержки.
  3. Потеря предметов залога, взыскание долгов с поручителей, изъятие накоплений и личного имущества.
  4. Вероятность оспаривания совершенных ранее сделок.
  5. Угроза административной и уголовной ответственности.
  6. Ограничение прав на период от 3 до 10 лет.
  7. Отрицательная кредитная история.

Стоимость банкротства физлица

Обещая списание долгов, рекламодатели умалчивают о реальных затратах на процедуру. Судебные издержки ложатся на плечи должника и включают:

  1. Госпошлину. Платить придется уже на стадии подачи заявления. Сумма невелика. Для физлиц пошлина составляет всего 300 рублей (ст. 333.21 НК РФ).
  2. Юридическая поддержка. К форме и содержанию иска предъявляются жесткие требования (ст. 125 АПК РФ). Если таковые не были выполнены, документ возвращают заявителю. Отыскать образцы на сайтах судов не так сложно. Формы утверждены приказом МЭР № 530. Однако адаптировать шаблон к обстоятельствам реального дела под силу лишь правозащитнику. Стоимость услуг зависит от региона. В Пермском крае, например, помощь обойдется в 1000 – 1500 рублей.
  3. Депозит. Отсутствие средств на погашение долгов не освобождает гражданина от обязанности платить вознаграждение управляющему. При подаче заявления на специальный счет суда перечисляется 25 000 рублей (ст. 213.4 и 20.6 закона 127-ФЗ). Должнику стоит учесть, что такая сумма будет списываться за каждую введенную арбитражем процедуру (реструктуризация, реализация имущества). Дополнительно придется заплатить управляющему 7% от взысканных в пользу кредиторов средств. Так, при погашении займа в 100 000, к базовому вознаграждению добавится еще 7 000 рублей.
  4. Публикации. Статья 213.7 закона 127-ФЗ обязывает заявителя размещать информацию об обращении в суд в средствах массовой информации. Правило актуально для физлиц, зарегистрировавшихся в статусе предпринимателей. В дальнейшем сведения публикуются по мере перехода от одной стадии к другой. Большинство сообщений отражают в ЕФРСБ. За каждое из них придется заплатить 430,17 рубля. В газете «Коммерсантъ» выходят объявления об обоснованности заявления, а также признании банкротства и переходе к реализации имущества. Стоимость услуг зависит от текста. С 01.02.2020 года цена 1 см2 составляет 232,31 рубля. Количество публикаций определяется ходом разбирательства. Объем затрат измеряется тысячами рублей.
  5. Иные расходы. Процесс потребует от должника и других издержек. Оплачивать придется проезд к месту заседаний, почтовые услуги. Средства нужны будут на формирование обязательного приложения к заявлению, а также оформление банковских переводов.

Реальная стоимость банкротства гражданина нередко выходит за пределы 100 000 рублей. А потому пренебрегать предварительным анализом затрат не стоит.

Перечень документов

Статья 213.4 закона 127-ФЗ устанавливает список обязательных приложений к заявлению о банкротстве. Представить в суд потребуется:

  • основание и расчет кредиторской задолженности;
  • подтверждение неспособности должника исполнять предъявленные к нему требования;
  • лист записи в ЕГРИП, если потенциальный банкрот является предпринимателем или фермером;
  • список кредиторов и дебиторов;
  • опись имущества;
  • правоустанавливающие документы на ценности;
  • сведения о заключенных сделках на сумму более 300 000 рублей за предшествующие 3 года;
  • выписки из реестра акционеров (при наличии у должника соответствующих прав);
  • справку о доходах и налогах за 3-летний период;
  • информацию о банковских счетах, вкладах, прочих депозитах;
  • данные о состоянии электронных кошельков;
  • СНИЛС и ИНН;
  • выписку с индивидуального лицевого счета в ПФР;
  • решения о признании гражданина безработным, нетрудоспособным, недееспособным;
  • свидетельства о браке или его расторжении не более 3 лет назад;
  • судебные решения о разделе имущества супругов давностью до 36 месяцев;
  • брачные контракты;
  • сведения о детях и других иждивенцах;
  • прочие доказательства финансовой несостоятельности.

Подавая заявление, гражданин должен указать на организацию, из членов которой следует выбрать управляющего. Одновременно разрешается подавать ходатайство об отсрочке внесения минимальной суммы в депозит суда. Срок определяется служителями Фемиды. Однако перечислить деньги заявитель должен до первого слушания по делу.

Скачать заявление на банкротство физического лица (образец)

Отсутствие активов у должника не препятствует возбуждению дела о банкротстве. Прямого запрета в законе нет. Такой позиции придерживается ВС РФ в определении № 304-ЭС16-14541.

Что нужно знать о последствиях

Объявление гражданина банкротом влечет за собой реализацию имущества. Должник не может самостоятельно распоряжаться деньгами и ценностями. Все вещи включаются в конкурсную массу, подлежат оценке и последующей продаже. Исключение составляют объекты, поименованные в ст. 446 ГПК РФ. В список входят:

  • единственное жилье, кроме ипотечной недвижимости;
  • домашний инвентарь, не являющийся предметами роскоши;
  • профессиональные инструменты;
  • скот и птица с личного подворья, а также корма;
  • семена на один посев;
  • продукты;
  • деньги в сумме прожиточного минимума на самого должника и всех его иждивенцев;
  • горючее для отопления жилища и приготовления пищи;
  • почетные призы и награды;
  • транспортные средства инвалидов.

Последствия банкротства для должника описаны ст. 213.30 закона 127-ФЗ. В течение 5 лет после вынесения решения гражданину нельзя заключать кредитные договоры и получать займы.

Повторное заявление о финансовой несостоятельности не примут на протяжении того же срока. Если дело о банкротстве открывается в отношении гражданина второй раз, условие о списании долгов не применяется.

Неисполненные требования кредиторы могут предъявлять в общем порядке.

Решение о несостоятельности налагает ограничение и в профессиональной сфере. Гражданин лишается возможности возглавлять компании или иным образом руководить их деятельностью на период в 3 года. В течение 10 лет ему запрещается занимать ответственные посты в кредитных учреждениях, страховых организациях, негосударственных пенсионных или инвестиционных фондах.

Какие последствия будут у родственников, сказать сложно. Здесь все зависит от обстоятельств и истинных причин банкротства. Если неплатежеспособность обусловлена передачей членам семьи дорогостоящих ценностей, кредиторы будут настаивать на аннулировании сделок.

Имущество подлежит изъятию и включению в конкурсную массу. Добросовестным родственникам несостоятельность гражданина ничем не грозит. Дети долги родителя не наследуют. Если же смерть банкрота наступает в ходе разбирательства, все имущество покойного включается в конкурсную массу.

Особенностям процедуры посвящена ст. 223.1 закона 127-ФЗ.

Более того, при обращении взыскания на деньги и ценности супруг должника вправе настаивать на выделении доли. Нажитая семьей собственность признается совместной и изымается только после раздела.

Пошаговая инструкция

Процедура банкротства начинается с подачи заявления. Статья 213.4 закона 127-ФЗ возлагает на должника обязанность обратиться в суд в течение 30 дней с момента обнаружения несостоятельности.

Под таковой понимается формирование задолженности в 500 000 рублей с просрочкой платежа свыше 3 месяцев. Гражданину необходимо доказать невозможность удовлетворения всех требований кредиторов.

Неисполнение обязанности влечет наложение штрафа по ст. 14.13 КоАП РФ в размере 3000 рублей.

Инициировать разбирательство могут также кредиторы или представители уполномоченного государственного органа, например, налоговой службы. Правила процедуры от этого не меняются. Все судебные издержки ложатся на должника.

Следующим этапом становится заседание. В течение 3 месяцев арбитражный суд должен принять одно из следующих решений (ст. 213.6 закона 127-ФЗ):

  • об обоснованности требований и реструктуризации;
  • об оставлении заявления без рассмотрения;
  • о прекращении производства по делу.

Если суд переходит к следующему этапу банкротства, назначается финансовый управляющий. Его полномочия зависят от выбранной стадии.

Этап Задачи независимого специалиста
Реструктуризация Управляющий созывает собрание кредиторов и выполняет организаторские функции. Он же формирует реестр требований к должнику, оценивает состояние и ликвидность имущества. При необходимости специалист привлекает к участию в деле экспертов и независимых оценщиков. Вознаграждения таким лицам выплачивается за счет должника. По итогам процедуры составляется план реструктуризации на срок не более 3 лет. Документ выносится управляющим на одобрение собрания кредиторов. Одновременно оформляется письменное согласие должника на выполнение программы. Последним этапом становится утверждение проекта судом. Далее управляющий контролирует исполнение плана. Он становится гарантом интересов обеих сторон.
Реализация имущества К этой стадии переходят при невозможности реструктуризации задолженности и отсутствии мирового соглашения. Задачами финансового управляющего становятся:

  • выявление имущества должника, подлежащего изъятию в счет погашения кредиторских требований;
  • оценка ценностей;
  • продажа вещей и имущественных прав по максимально возможной стоимости;
  • распределение выручки и денежных средств банкрота согласно очередности.

По окончании выплат управляющий представляет суду подробный отчет. Непогашенные обязательства списываются, а производство закрывается.

Если в ходе производства должником будут удовлетворены все кредиторские требования либо заключено мировое соглашение, суд прекращает дело. Статуса банкрота гражданин не приобретает. Ограничения, предусмотренные ст. 213.30 закона 127-ФЗ, для него не действуют.

Комментарий юриста

Объявление о финансовой несостоятельности должно быть результатом взвешенного и продуманного решения. Его принятию должна предшествовать консультация с правозащитником. Отсутствие информации о некоторых аспектах процедуры может повлечь неблагоприятные последствия для должника.

Потенциальному банкроту важно учесть следующие моменты:

  1. Отказ от списания отдельных долгов. В результате вынесения судебного решения аннулируются далеко не все кредиторские требования. Статья 213.28 закона 127-ФЗ не допускает освобождения от алиментных обязательств, необходимости компенсации ущерба здоровью и жизни людей, морального вреда, а также убытков нанесенных преступлениями. Платить по таким счетам банкроту придется и после завершения процедуры.
  2. Оспаривание сделок. Кредиторы и финансовый управляющий анализируют поведение должника и причины его неплатежеспособности. Статья 213.32 закона 127-ФЗ разрешает выдвигать требования о недействительности договоров, заключенных за 3 предшествующих года. Норма позволяет аннулировать соглашение не только самого гражданина, но и его супруга. Все переданное по таким контрактам имущество изымается и включается в конкурсную массу.
  3. Угроза санкций. Использовать механизм банкротства с целью ухода от погашения задолженности не получится. Если в действиях гражданина управляющий, кредиторы или суд усмотрят признаки недобросовестности, инициируется расследование по ст. 196, 197 УК РФ. Обойтись административными штрафами удастся лишь при незначительном ущербе. В этом случае наказание применят по ст. 14.13 КоАП РФ.
  4. Ограничение прав собственника. Назначение финансового управляющего существенно меняет статус должника. Свободно распоряжаться своими активами он больше не может. Во время реструктуризации гражданин вправе открыть личный счет и самостоятельно управлять средствами на нем. Максимальная сумма равна 50 000 рублей (п. 5.1. ст. 213.11 закона 127-ФЗ). В период реализации имущества претендовать можно лишь на вещи и деньги, указанные в ст. 446 ГПК РФ.

Прибегать к банкротству россиянам выгодно лишь при достижении задолженностью внушительных размеров. Стоимость процедуры высока, а потому финансовая ситуация может лишь усложниться.

Использование механизма полностью лишает гражданина возможности сохранить залоговое имущество и сбережения. Более того, реального влияния на ход процесса должник не оказывает.

Ведущая роль здесь принадлежит беспристрастному специалисту – управляющему.  

Как физическое лицо может добиться признания его банкротом и для чего нужна такая процедура?

До 2015 года банкротами могли быть признаны лишь юридические лица, но по новому закону процедура стала возможной для обычных граждан.

Чем это обернулось для людей: ограничениями в правах или привилегиями? Судя по тому, насколько востребованы среди физлиц услуги юридических компаний в этой сфере, изменения в законодательстве пошли на пользу гражданам. Конечно, не обходится и без подводных камней, но обо всем по порядку.

Поговорим о том, как объявить себя банкротом физическому лицу, зачем это нужно, к каким последствиям приводит и как проходит данная процедура.

Для чего объявлять себя банкротом?

Потребность в формировании системы банкротства физлиц возникла уже около десяти лет назад из-за стремительного развития кредитования. Рядовым гражданам стали доступны крупные займы, а экономические кризисы и на первых порах финансовая неграмотность населения стали причинами частого неисполнения долговых обязательств.

Проблемы возникали и у заемщиков, и у банков. Первые, утратив возможность регулярно платить по кредитам, попадали в огромные долги за счет процентов и штрафов, вторые теряли деньги.

У государства появилась необходимость защитить положение и тех, и других. Так были внесены изменения в закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в нем появилась целая глава, посвященная банкротству граждан и ИП.

Это основной нормативный документ, регулирующий данную сферу правовых отношений.

Также к вопросам несостоятельности физлиц имеют отношение и другие законодательные акты. Например, в статье 446 ГПК РФ названы виды имущества, которое не могут отнять по решению суда (в том числе в ходе процедуры банкротства должника)[1]. Статьи 196 и 197 УК РФ определяют уголовное наказание за преднамеренное и фиктивное банкротство[2].

Но что значит объявить себя банкротом? Для чего это может потребоваться физическому лицу?

Когда человек берет кредит, он чаще всего рассчитывает погасить долг вовремя и не думает о том, что его материальное положение может ухудшиться. Но порой жизнь непредсказуемым образом меняется.

Очередной экономический кризис в стране, увольнение с работы, крах бизнеса, болезнь или другие непредвиденные обстоятельства способны лишить заемщика стабильного источника дохода и, соответственно, возможности платить по кредиту.

Растет просрочка, накапливаются штрафы, и долг увеличивается до катастрофических размеров.

Банкротство может стать выходом из сложившейся ситуации. Если суд объявит должника несостоятельным, тот будет официально освобожден от претензий кредиторов. Другими словами, признание гражданина банкротом — это законный способ не платить непосильный кредит. Но, разумеется, неплатежеспособность придется доказать.

Закон определяет следующие признаки банкротства гражданина:

  • длительность просрочки платежей — более трех месяцев;
  • задолженность, превышающая размер доходов и стоимость имущества. При этом гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом при наличии обстоятельств, свидетельствующих о его неплатежеспособности, вне зависимости от общей суммы долга;
  • невозможность погасить кредит путем реструктуризации (пересмотра условий договора)[3].

Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом при наличии двух условий: просрочка платежей — более трех месяц, сумма долга — от 500 000 рублей. Также инициировать дело о банкротстве могут кредиторы. Но юристы не советуют дожидаться такого развития событий.

Когда дело о банкротстве гражданина инициирует вторая сторона, это может закончиться печально для должника. К возможным вариантам неблагоприятного исхода относятся несписание долга, оспаривание сделок за последние три года, лишение необходимого имущества (например, единственной квартиры).

Поэтому самый разумный путь — подать на банкротство самостоятельно, если вы понимаете, что не в силах расплатиться с кредиторами.

Последствия банкротства для гражданина РФ

Разумеется, списание долга не избавит вас от всех проблем. У процедуры есть и положительные, и отрицательные стороны. Расскажем для начала о плюсах:

  • Списание долгов. Это то, ради чего и имеет смысл приступать к процедуре банкротства. После того как собственность должника, подлежащая продаже, будет реализована на торгах, а вырученные средства выплачены кредиторам в качестве возмещения, остаток долга аннулируется, даже если это очень крупная сумма.
  • Прекращение давления со стороны кредиторов. Звонки из банка или коллекторского агентства прекратятся сразу после того, как суд вынесет решение о признании должника банкротом. Заемщик и его родственники смогут снова жить спокойно.
  • Сохранение ценного имущества. Не стоит бояться, что после признания банкротом вы останетесь без жилья: далеко не вся собственность может быть реализована с торгов. Должника не лишат единственной квартиры, в которой он проживает, личных вещей или имущества, необходимого для работы. Исключение составляет собственность, обремененная залогом или ипотекой.
  • Отсутствие вреда для карьеры. Банкрот не обязан сообщать работодателю о своем статусе. Несостоятельность никак не влияет на служебное положение.

Вместе с тем признание банкротом физического лица имеет и некоторые негативные стороны. По закону статус несостоятельности налагает на гражданина ряд ограничений:

  • в течение трех лет после вступления в силу решения суда о признании банкротом он не имеет права занимать пост генерального директора и другие руководящие должности в компаниях;
  • на протяжении пяти лет при обращении в банк он обязан сообщать о своем статусе;
  • в следующий раз подать заявление о банкротстве можно только по истечении пятилетнего срока.

Еще один минус связан с особенностями процедуры признания банкротом. Пока она длится, должник не вправе распоряжаться своими средствами — совершать сделки, проводить операции по банковским счетам. Все денежные вопросы на период рассмотрения дела передаются в ведение финансового управляющего.

Также банкротство связано с некоторыми рисками. Например, ипотечная квартира или другое залоговое имущество будут проданы с торгов, даже если это единственное жилье должника.

Кроме того, суд может признать недействительными сделки, заключенные за последние три года, если они покажутся сомнительными.

Этих и других рисков можно избежать, заблаговременно выполнив экономико-правовой анализ документов.

Далее расскажем о том, как объявить себя банкротом: из каких шагов состоит процедура и какие действия требуются от должника на каждом этапе процесса.

Поздравляем, вы банкрот, или Как проходит процедура

Чтобы получить такой статус, должнику придется убедить суд в том, что он не в состоянии расплатиться с кредиторами ни сейчас, ни в ближайшем будущем. Иначе говоря, ему необходимо доказать, что признание несостоятельности — единственно возможный выход из положения. Слов для этого недостаточно: потребуется документальное подтверждение.

В процессе рассмотрения заявления о несостоятельности назначенный судом финансовый управляющий детально анализирует экономическое состояние должника.

Если выяснится, что заявитель желает уйти от долговых обязательств, целенаправленно действуя во вред кредиторам, его могут привлечь к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство.

В этом случае нарушителю грозит наказание вплоть до лишения свободы сроком до шести лет.

Так что первый этап процедуры — это сбор документов. Необходимо подготовить все бумаги, которые могут подтвердить, что ваше материальное положение пошатнулось. Это, например, справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или об уменьшении заработной платы, выписка из медицинской карты и другие документы в зависимости от ситуации.

Кроме того, потребуются:

  • документ, послуживший основанием для возникновения долга (чаще всего это кредитный договор);
  • сведения о задолженности (общая сумма на момент обращения, период просрочки), которые можно получить в банке;
  • данные о доходах за три года (запрашиваются у работодателей или в ФНС, если заявитель ИП);
  • документы о сделках за трехлетний период;
  • сведения из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • выписки из банковских счетов;
  • опись имущества;
  • документ о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (для физлица — справка из ФНС, для ИП — выписка из ЕГРИП).

Когда все бумаги собраны, можно приступать к составлению заявления. Это очень ответственный этап: малейшая ошибка грозит отказом в рассмотрении, а значит, лишними хлопотами, потерей времени и денег. Строгие требования предъявляются и к форме заявления, и к его содержанию.

Необходимо указать суммы всех долгов, данные о кредиторах, информацию о судебных процессах в отношении должника, о его доходах и семейном положении, а также название СРО, от которой суд назначит финансового (арбитражного) управляющего. К заявлению прилагается опись имущества.

Кроме того, нужно предоставить квитанции об уплате госпошлины (ее размер составляет 300 рублей) и вознаграждения финуправляющему (25 000 рублей и банковская комиссия 650 рублей).

Если гражданин сам инициирует процедуру банкротства и хочет, чтобы процедуру проводил нужный ему финансовый управляющий, необходимо заплатить за такое назначение СРО от 5000 до 10 000 рублей. Заявление можно подать лично в канцелярию суда, отправить по почте или воспользоваться онлайн-сервисом.

Также нужно учитывать минимальные дополнительные расходы: публикации в газете «Коммерсанть» (от 10 500 рублей), в ЕФРСБ (600 рублей за каждого кредитора), почтовые расходы (от 3000 рублей).

Если суд считает заявление обоснованным, он приступает к рассмотрению дела.

Арбитражный управляющий исследует состояние должника, выявляет и оценивает имущество, подлежащее реализации, обеспечивает его сохранность, контролирует счета и сделки заявителя (без разрешения этого должностного лица кандидат в банкроты не вправе совершать финансовые операции), а также взаимодействует с кредиторами, предоставляет им отчеты о ходе процесса, организует собрания. Этап длится в среднем до трех месяцев, по его итогам суд назначает одну из процедур.

Мировое соглашение — редкий, но возможный исход дела. Теоретически стороны могут найти решение, которое устроит всех. Например, кредиторы соглашаются отменить штрафы в обмен на гарантию погашения основного долга — для банка это подчас выгоднее, чем банкротство должника. Если у заемщика совсем нет средств, такой вариант не подходит. Мировое соглашение, подписанное сторонами, утверждает суд.

Реструктуризация — это изменение условий погашения долга таким образом, чтобы у заемщика появилась возможность расплатиться с кредиторами.

Способы разнообразны, самый распространенный — продление договора с сокращением размера ежемесячных платежей.

Суд назначает реструктуризацию долга, если в ходе рассмотрения заявления окажется, что финансовая ситуация должника не безнадежна, например есть основания рассчитывать на увеличение доходов в ближайшем будущем.

В случае вынесения такого решения заявитель должен разработать план реструктуризации и представить его в суд на утверждение. Максимальный срок реализации — три года.

Если за это время должник выполнит обязательства перед кредиторами, с него снимут все ограничения.

В противном случае, а также если суд отклонит план реструктуризации (сочтя его условия нереальными), будет введена процедура реализации имущества, то есть собственно признание лица банкротом.

Реализацией имущества по факту заканчивается большинство дел о банкротстве. Это и есть та цель, к которой стремится заявитель, ведь, как правило, у него нет средств для погашения долга ни с помощью реструктуризации, ни путем заключения мирового соглашения.

Финансовый управляющий оценивает стоимость имущества должника, которое составляет конкурсную массу. Он же организует торги. Из вырученных средств частично удовлетворяются требования кредиторов, а остаток долга при благоприятном исходе суд аннулирует. После завершения процедуры гражданин официально получает статус банкрота.

По закону физическое лицо может объявить себя банкротом самостоятельно, но на практике так обычно не поступают. Процедура эта сложна, и рассчитывать на успех можно только при условии профессиональной поддержки. Поэтому в таких случаях должники, как правило, обращаются к услугам юридических фирм. Результат во многом зависит от опыта специалистов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *