Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо в первую очередь получить согласие (пенсионного фонда России) ПФР на использование средств. Только после этого нужно подавать заявление в банк. При этом выделенную государством сумму можно использовать частично, если она больше остатка долга.

Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Для погашения ипотеки нужно получить разрешение ПФР.

Нюансы использования мат капитала под погашение ипотеки

Маткапитал не выдается на руки в виде наличных. Родившей ребенка женщине от ПФР полагается сертификат, удостоверяющий ее право на получение от государства установленной законом суммы.

Поэтому внести деньги в счет погашения долга по стандартной схеме нельзя. Требуется выполнить последовательность действий, в результате которой капитал будет перечислен из пенсионного фонда кредитору.

Преимуществом тех семей, которые хотят направить материальную помощь от государства на выплату ипотеки, является право сделать это сразу же после получения сертификата. Им, в отличие от тех, кто хочет купить жилье, дополнив этой суммой собственные накопления, не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

Маткапитал может быть направлен на досрочное, полное или частичное, погашение ранее взятой ипотеки. Ограничений по дате подписания договора нет. Эти деньги можно использовать и для закрытия кредита, взятого еще до рождения ребенка.

При этом средства от государства могут компенсировать основной долг и начисленные на него проценты. Штрафы за нарушение графика платежей должны быть уплачены за счет заемщика.

Второй способ использовать сертификат от ПФР — учесть его при первом взносе.

Воспользоваться маткапиталом можно и при досрочном погашении военной ипотеки. Государство не требует, чтобы семья выбирала между полагающимися льготами.

Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Материнский капиталя можно использовать для частичного или полного погашения ипотеки.

Получение справки из банка

Обращение за справкой в банк-кредитор — первый этап в пошаговой инструкции погашения ранее взятой ипотеки материнским капиталом. Заказывая ее, следует указать, что бумага необходима для предъявления в ПФР. Для этого фонда используется отдельная форма.

Документ готовится несколько дней. В нем содержится информация:

  • о размере задолженности;
  • договоре, на основании которого произведен заем;
  • реквизитах, на которые нужно перевести деньги.

Оформление нотариального обязательства

Закон требует, чтобы жилье, купленное с привлечением сертификата на маткапитал, находилось в долевой собственности у всех членов семьи. Если ипотека оформлена до рождения ребенка, включить его в число владельцев до полного погашения долга перед банком нельзя.

Для того чтобы формально выполнить требования законодательства, родители принимают на себя обязательство выделить ему долю в течение 6 месяцев после выплаты ипотеки. Оно заверяется у нотариуса. Услуга платная. Для оформления такого документа необходимо представить:

  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • договор с банком;
  • сертификат;
  • договор купли-продажи или долевого участия в строительстве;
  • выписку Росреестра.

Если жилье было приобретено до брака или собственником указан только один из супругов, в обязательство включается требование по выделению доли и второму. Закон требует, чтобы при использовании сертификата учитывались интересы все членов семьи, т.е.

не только детей и их матери, но и ее мужа. При этом кровное родство не имеет значения. Мужчина, не состоящий в браке с женщиной, получившей маткапитал, не может претендовать на долю в купленном за его счет жилье.

Он не является членом ее семьи даже будучи отцом ребенка, за рождение которого выделяет помощь государство.

В нотариальном обязательстве должен быть указан размер долей, которые в будущем перейдут к детям. Изменить их в меньшую сторону нельзя.

Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Необходимо нотариально зафиксировать доли членов семьи.

Перечень документов

Чтобы потратить материнский капитал на погашение ипотеки в 2020 году, необходимо подготовить 2 комплекта документов.

Для ПФР

Перечень документов, которые нужно приложить к заявлению на распоряжение материнским капиталом, состоит из 8 пунктов:

  • копии паспортов супругов;
  • свидетельство о браке;
  • ранее выданный сертификат;
  • сведения о юридическом лице, которому следует перечислить деньги;
  • копия ипотечного договора;
  • справка из банка о размере задолженности;
  • копия договора, на основании которого жилье перешло в собственность семьи (если ипотека оформлена на возведение собственного дома — копия разрешения на строительство);
  • обязательство по выделению долей.

Для банка

После получения одобрения заявки необходимо подать в банк заявление о своем желании произвести досрочное погашение задолженности. К нему должны прилагаться сертификат на маткапитал и справка из ПФР, в которой указано, какой суммой может распорядиться семья.

Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Необходимо предоставить пакет документов.

Подача заявления на перевод средств

Направить заявление о желании распорядиться выделенными государством средствами можно 3 способами:

  • загрузив электронные версии документов через личный кабинет на сайте фонда;
  • посетив региональной отделение организации по месту жительства;
  • направив бумажные экземпляры по почте.

Договор с банком

Заключая ипотечный договор, не нужно прописывать в нем возможность того, что для расчета будет использован сертификат материнского капитала. Однако следует выбирать только тех кредиторов, которые не включают в соглашении необходимость уплаты комиссии за досрочное погашение. Отдельный пункт, который следует учесть, — характер изменения графика платежей.

Если же помощь от государства планируется направить на первый взнос, это следует указать в заявлении на выдачу ипотеки. К нему в этом случае потребуется дополнительно приложить справку об остатке средств.

Длительность ожидания

Одобрить заявление о переводе средств или дать мотивированный отказ ПФР должен за 1,5 месяца. Срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки, как и во всех прочих случаях целевого использования выделенных государством средств, — 10 дней.

Если материальная помощь от государства направляется в счет первого взноса, банк дает заемщику полгода на оформление перевода.

Могут ли отказать в погашении ипотеки

Банк не может отказаться принять перевод в счет выплаты долга. Единственное ограничение, которое он вправе наложить на использование маткапитала, — запрет на полное возмещение первого взноса за счет государственных средств.

Оказать в перечислении средств может ПФР. Основаниями для это чаще всего становятся:

  • неправильное оформление документов;
  • несоответствие объекта, на приобретение которого получена ипотека, требованиям закона;
  • наличие у жилья иных собственников, кроме членов семьи ребенка, появление которого стало основанием претендовать на сертификат;
  • прекращение прав на использование капитала или ограничение их органами опеки.

Особенности частичного покрытия долга

Если выделенной государством суммы не хватает для полной выплаты долга молодых родителей, они могут закрыть его частично. Главный нюанс этой процедуры состоит в том, как после зачисления денег будет изменен график платежей. Существует 2 варианта:

  • сократится срок возврата ипотеки;
  • снизится сумма, которую заемщик обязан ежемесячно отдавать банку.

Многие банки изначально прописывают в договоре, как досрочное погашение отразится на схемы выплаты кредита. Если же документ допускает оба варианта, заемщик должен указать желаемый в своем заявлении.

Рассчитать, какой из них более выгодный для семьи, можно с помощью калькулятора ипотеки. Однако с учетом того, что рождение ребенка приводит к падению дохода и росту трат, многие предпочитают пересмотреть снизить размер выплат, сохранив неизменной их продолжительность.

Погашение ипотеки от Сбербанка

Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Банк направляет деньги на погашение процентов по ипотеке.

При погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке заемщики сталкивались с тем, что банк прописывает в договоре, что все суммы, внесенные сверх графика платежей, уменьшают величину последующих взносов, не сокращая длительность выплат.

Кредитная организация в первую очередь направляет полученную из ПФР сумму на выплату процентов. Уменьшение тела долга происходит только за счет оставшихся после этого денег.

(1

Погашение материнским капиталом ипотеки: условия и документы

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь.

Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2020 году был увеличен размер материнского капитала. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала.

Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.

Что такое материнский капитал и кому положен

Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал (маткап)– это неотчуждаемое имущественное право впрямую израсходовать определённую сумму из государственного бюджета на удовлетворение материальных потребностей членов многодетной семьи средствами материнского капитала. Многодетной, в понимании этого Закона, считаются семьи, имеющие двух и более детей, причём дата рождения последнего ребёнка должна приходиться на срок после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая целую тройню 31 декабря 2006 года, не считается многодетной, а мать, родившая только двойню на следующий день, 1 января 2007 года – наоборот считается. Закон распространяется только на россиян, то есть, как минимум, мать и двое её детей должны быть гражданами РФ.

На 2020 год сумма материнского капитала составляет 466 617 руб. Воспользоваться им можно не дожидаясь 3-х лет ребенку.

Материнский капитал – это не денежный приз за рождение второго ребёнка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово разрешить потратить маткапитал. Список не слишком велик. Деньги разрешается потратить на:

  1. Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
  2. Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
  3. Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
  4. Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
  5. Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).

Так что вложение Вашего материнского капитала в ипотеку – разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по назначению. Попытки обналичить семейный капитал являются незаконными и подлежат уголовному преследованию.

Важно, что наличие усыновлённых детей даёт семье такие же права как рождённых. Материнский капитал не обязательно получает именно мать. Это может быть отец или усыновитель. В случае смерти обоих родителей материнский капитал наследуют дети.

Читайте также:  Ввод в эксплуатацию ижс по законодательству рф

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом.

Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки.

В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть реализовано тремя способами:

  1. Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
  2. Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
  3. Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично.

Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия.

Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, это разрешённый механизм, причём досрочное погашении ипотеки финансово выгодно для заёмщика. Об этом мы писали ранее.

Можно материнским капиталом погасить ипотеку, если у Вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение Вашего дела в пенсионном фонде и переоформление кредита в банке.

Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Гасить одни проценты по ипотечному кредиту следует только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, Вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал.

Тогда Вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

Определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии Вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), Там Ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

  • российский паспорт заявителя;
  • свидетельство о браке родителей;
  • российские свидетельства о рождении детей.

В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.

Получив на руки сертификат, обращайтесь в банк с заявлением о досрочном погашении тела ипотечного кредита, полностью или частично, или о своём желании погасить за счёт материнского капитала проценты по кредиту.

При подаче заявления Вам придётся предъявить паспорт гражданина РФ и Сертификат на получение материнского капитала.

Банк выдаст Вам справку о состоянии кредита с раздельным указанием остатков по телу кредита и процентам за его обслуживание.

В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.

Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк

После получения справки Вам предстоит обратиться в отделение ПФР по месту Вашего жительства с просьбой о том, чтобы он одобрил перечисление денег из Вашего материнского капитала в пользу Вашей кредитной организации для того, чтобы она погасила Вашу ипотеку. К заявлению, составленному по специальной форме, придётся приложить целый пакет документов. В него входят:

  • удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
  • сертификат на материнский капитал;
  • действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
  • справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
  • документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
  • обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

В некоторых случаях, для того, чтобы организовать погашение ипотеки будут нужны другие документы по запросу ПФР.

В фонде Вы должны попросить расписку, с датой приёма заявления. Начиная с неё, у ПФР есть ровно месяц на то, чтобы принять решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено Вам. В случае положительного решения у фонда есть ещё 10 дней на то, чтобы фактически перевести банку деньги.

Не дожидайтесь истечения этого второго месяца, обратитесь в банк с заявлением немедленно по получении положительного решения. Просите свою кредитную организацию полностью погасить Ваш кредит, если маткапа для этого хватает.

Если не хватает, у вас есть выбор – просить о сокращении срока кредитования при этом ежемесячная выплата остаётся прежней, или о сокращении размера платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет Вашей договорённости с банком.

Так или иначе, банк пересчитает и предоставит Вам обновлённый график платежей.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.

Другое дело Пенсионный фонд России. На него государством возложен контроль за расходованием средств государственного бюджета и вся ответственность за возможные нарушения ложится именно на ПФР.

Так что фонд будет, в случае малейших сомнений, под микроскопом рассматривать Ваш пакет документов, трактуя все сомнения в пользу государства.

К счастью существует законодательное ограничение на список причин, считающихся легальным основанием для отказа заявителю со стороны ПФР. В этот список входят:

  1. При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
  2. Если представлен неполный пакет необходимых документов.
  3. Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
  4. Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
  5. Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Указанные причины составляют две группы. Первая – ошибки выполнения регламента подачи заявления (пп. 1,2), а вторая – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5).

Ваши действия, при отказе по причинам из разных групп, принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что Вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь с ними не спорить.

Скорее всего, они правы – через них каждый день ходят десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку материнским капиталом, а Вы занимаетесь этим первый и последний раз в жизни.

Сделайте как сказано: постарайтесь донести справку, предоставить копию, внести корректировку в сумму – лучше сэкономить время, нервы и закрыть вопрос.

Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.

А вот если фонд ошибся или истолковал спорные обстоятельства не в Вашу пользу, боритесь. Надо действовать активно — жалуйтесь в вышестоящие инстанции Пенсионного фонда России, подавайте в суд, ищите сторонников в социальных сетях – это отличное средство повлиять на фонд. Наконец, обращайтесь в СМИ, и справедливость обязательно восторжествует.

Рекомендуем вам обратиться к нашему юристу по ипотеке (в правом нижнем углу сайта форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет вам как действовать в вашей ситуации.

Ждем ваших вопросов в х. Были ли у вас сложности с погашением ипотеки материнским капиталом?

Ипотека и материнский капитал — можно ли погасить досрочно?

  • В целях улучшения демографической ситуации в России и для финансовой поддержки граждан, имеющих детей в России действует ряд социальных программ.
  • Значительной поддержкой для многих семей в РФ стала возможность получить сертификат, предоставляющий право использовать материнский капитал на снижение кредитной нагрузки по ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Можно ли погасить досрочно ипотеку материнским капиталом?

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Сумму маткапитала законодательно разрешено перечислять на выплату займов, предполагающих покупку или возведение жилья.

Реализовать этот вид государственной поддержки законодатель предлагает следующими способами:

  1. Перевести средства господдержки на выплату суммы основного долга по ипотеке и (или) заплатить банковские проценты;
  2. Перечислить маткапитал на первоначальный взнос в рамках ипотечного займа.
Читайте также:  Чем апартаменты отличаются от квартиры по статусу?

Преимуществом этих схем реализации социальной поддержки выступает то, что получить господдержку возможно непосредственно после появления в семье второго ребенка, не ожидая, когда пройдет 3 года, как это требуется для других вариантов использования материнского капитала.

Если осуществляется погашение имеющейся задолженности по целевому займу, не имеет никакого значения дата оформления ипотеки, главное, чтобы заемщиком (одним из заемщиков) по кредитному договору являлись мать или (и) отец ребенка.

  1. Следовательно, возможно погасить задолженность, по договору займа, заключенному еще до рождения ребенка и соответственно — до наступления права на господдержку.
  2. В интересах обладателей сертификата на маткапитал, желающих направить льготные средства на выплату начального платежа по ипотечному кредиту, многие банковские организации ввели специальные программы и условия по ипотеке.
  3. Важно учитывать, что маткапитал нельзя использовать для оплаты сумм, начисленных банком штрафных санкций за неисполнение обязательств по кредитному договору.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Сделать досрочное погашение ипотеки материнским капиталом можно в любом банке на территории России. Чтобы препятствовать незаконному использованию бюджетных средств, государство создает бюрократические барьеры. Разберемся, как порядочным гражданам воспользоваться финансовой поддержкой в максимально короткие сроки.

Когда ипотеку можно гасить досрочно

Использовать средства материнского капитала на частичное или полное погашение ипотеки можно сразу после получения сертификата. Не путаем с покупкой без привлечения ипотеки! В последнем случае необходимо дождаться исполнения 3-х лет ребенку, с рождением которого появилось право на материнский капитал.

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи.

Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля.

Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки материнским капиталом

Опишем пошагово, куда обращаться, с какими документами, в каком порядке.

Получение сертификата

Подайте заявление в пенсионный фонд. Вы заполните его на месте с помощью сотрудника. Обязательно потребуются:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей в вашей семье;
  • подтверждение гражданства членов семьи.

Если произошли такие события как смерть матери, преступление по отношению к ребенку/детям, лишение родительских прав, потребуются документальные подтверждения.

Оформление ипотечного кредита

По действующему законодательству кредит может быть получен до или после выдачи сертификата. Для оформления вам предстоит:

  1. подтвердить банку финансовую обеспеченность (2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, копия трудовой, 3-НДФЛ, выписки по счетам), подробнее о требованиях к документам в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайн
  2. получить одобрение суммы кредита;
  3. предоставить документы на приобретаемую недвижимость (правоустанавливающие документы продавца, отчет об оценке, кадастровый паспорт, в редких случаях технический паспорт);
  4. получить одобрение объекта;
  5. подписать кредитный договор;
  6. заключить договор на приобретение недвижимости, подробнее о договоре купли-продажи с ипотекой и о важных моментах для покупателя и продавца — в другой статье;
  7. зарегистрировать сделку в Росреестре;
  8. предоставить договор и выписку из ЕГРН в банк.

Заявление на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Вы имеете право гасить материнским капиталом основной долг по ипотеке или проценты. В подавляющем большинстве случаев семьи выплачивают основной долг. Второй вариант привлекателен, если дальнейших досрочных погашений не планируется.

Рекомендуемая статья:  Материнский капитал если ребенку нет 3 лет

В банке:

  1. предъявите свой паспорт и сертификат на материнский капитал;
  2. сотрудник с ваших слов заполнит заявление, проверьте и подпишите его;
  3. получите уведомление об остатке задолженности.

Обязательство выделить доли

Документ оформляется у нотариуса. Возьмите с собой:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельства о рождении детей и браке;
  • договор на приобретение квартиры;
  • выписку из ЕГРН, подтверждающую проведение регистрации права собственности
  • справку из банка об остатке долга по кредитному договору.

Получение согласия ПФР на перевод средств

  1. Подайте заявление в пенсионный фонд о распоряжении деньгами. Форма для заполнения имеется в учреждении, а также доступна на его сайте для скачивания.

  2. Представьте следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • копия кредитного договора;
  • справка банка об остатке задолженности;
  • копия договора, зарегистрированного в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН;
  • документальное подтверждение безналичного получения кредитных средств заемщиком от банка;
  • обязательство выделить доли;
  • свидетельство о заключении брака, если заемщиком/созаемщиком выступает супруг;
  • копия рефинансированного или реструктурированного кредитного договора, если таковой имеется;
  • подтверждение участия в кооперативе, если кредитовалось вступление.
  1. Получите расписку, проверьте перечень передаваемых вами документов.
  2. Дождитесь решения. Уведомление придет по почте.

Если ПФР удовлетворил заявление

Деньги будут перечислены в кредитное учреждение. Частичное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке предусматривает последующее сокращение ежемесячной суммы с сохранением общего срока кредита. Но клиенты могут выбирать, какой параметр графика погашения оставить без изменений: общий срок или размер платежей.

После полного погашения ипотеки, долг по кредитному договору закрывается и обременение с недвижимого имущества снимается.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом

Если ПФР отказал

В уведомлении будет указана причина отказа. Наиболее распространены опечатки, а также неполный комплект документов. Подайте заявление повторно с учетом указанных неточностей.

Причина может носить правовой характер. Например, дом признан аварийным, не соответствует требованиям, предъявляемым к помещению для участия в программе материнского капитала. Если вы считаете, что можете доказать свою правоту, обжалуйте отказ в суде.

Общие вопросы, касающиеся ипотеки и материнского капитала в другой статье: Ипотека и материнский капитал

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки

Получить уведомление об остатке долга, составить обязательство о выделении долей можно в один день с заявлением в ПФР.

Максимальный срок согласования пенсионным фондом перевода материнского капитала на погашение ипотеки – 1 месяц. При положительном решении средства будут перечислены в течение 10 рабочих дней.

Между подачей заявления и поступлением денег в банк пройдет до полутора месяцев. Если вы получите отказ, то процесс затянется.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в значительной степени напоминает обычный досрочный платеж. Вместо похода на работу за зарплатой родители и усыновители идут лишний раз в банк и пенсионный фонд.

Отдельные граждане высказывают недовольство необходимостью сбора документов, расходами на услуги нотариуса. В целом программа имеет крайне положительные отзывы.

Многие считают материнский капитал самой эффективной формой государственной поддержки семей.

Оцените автора (3

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году

Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми.

С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд.

Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.

Как связаны материнский капитал и ипотека

Материнский капитал предоставляется в рамках ФЗ №256 от 29.12.2006г. В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.

Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).

На что можно использовать средства

  • Погасить кредит. Если денег достаточно для полного погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик сможет оплатить долг в окончательный расчет.
  • Заплатить проценты и частично тело кредита. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые платят ипотеку не так давно и еще имеют внушительный остаток задолженности. При частично-досрочном возврате снижается сумма переплаты по сделке. Должник сможет уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредитования.
  • Внесение денег в качестве взноса собственными средствами. Наличие первоначального взноса позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях, будет предложена выгодная процентная ставка, увеличится сумма выдачи.

Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия. Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения.

Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.

Базовые требования и процедура погашения ипотеки

Базовые требования установлены в ст. 10 ФЗ №256:

  • Можно приобрести недвижимость, которая находится на территории России.
  • В жилом помещении должна быть выделена доля на супругов и несовершеннолетних детей.
  • Предоставляются денежные средства одному из родителей, чаще владельцем сертификата выступает мать.
  • Средства могут быть использованы только для улучшения жилищных условий: на покупку или реконструкцию жилья, для заключения договора ДУ, при ИЖС.
  • Кредит должен быть получен в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК (Дом. РФ).
  • Погасить можно фактическую задолженность и/или проценты, средства невозможно направить на оплату штрафов, начисленных пени, комиссий и т. д.
  • Сделка совершается в безналичной форме, поэтому продавцу недвижимости необходимо иметь счет, на который будут перечислены денежные средства.
  • С целью недопущения мошеннических сделок по обналичиванию, не допускается приобретение жилого помещения у родственников.
  • Можно использовать все денежные средства, находящиеся на счете или их часть. Выделяются деньги не ежемесячно, а одной суммой.

Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи. Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности.

Для того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.

Обращение в Пенсионный Фонд

Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.

В соответствии с ПП №862 от 12.12.2007 г. потребуются следующие документы:

  • На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе;
  • На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;
  • От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет;
  • Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  • Справка с реквизитами счета владельца сертификата;
  • Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой;
  • При ИЖС представляются документы на земельный участок.

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.

Способы подачи заявления:

  • Визит в Пенсионный фонд;
  • Посещение МФЦ;
  • Отправка почтой;
  • Онлайн через сайты Госуслуг и Пенсионного фонда.

Документы в банк

Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.

Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.

Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Как погасить ипотеку материнским капиталом:

  • Внимательно изучить условия досрочного погашения ипотеки, установленные кредитным договором. Банки выставляют разные требования к оплате задолженности раньше срока, обычно обращаться следует за 15–30 дней до даты взноса очередного платежа по графику. Свое намерение должник должен оформить письменно.
  • Получить в кредитной компании справку об остатке задолженности и процентов с номерами счетов для перечисления.
  • Известить региональное отделение Пенсионного Фонда;
  • Получить перечень необходимых документов на сайте Госуслуг или ПФР и собрать их;
  • Подготовить заявление. Бланк можно скачать на сайте или получить в его представительстве на месте.
  • Отправить пакет документов на рассмотрение.
  • Дождаться решения.
  • Обратиться в банк с заявлением на досрочное погашение.
  • После утверждения деньги перечисляются на указанные в справке из банка счета.

После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.

Сроки перечисления денег

Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины.

Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т. к.

в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.

Как подать заявление электронно

В соответствии с ПП №553 от 07.07.2011 г. на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов. При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.

Порядок действий следующий:

  • Авторизоваться на сайте;
  • Выбрать навигационную панель «Услуги»;
  • Перейти в категорию «Семья и дети»;
  • Открыть «Распоряжение материнским капиталом»;
  • Выбрать тип получения услуги «Электронно»;
  • Ознакомиться с пакетом документов;
  • Нажать «Получить услугу»;
  • Оформить заявление и отправить на рассмотрение;
  • Через 1–2 дня пользователь получит приглашение, в какое время он сможет прийти в ПФР с оригиналами документов.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

Погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости. Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом. РФ, ипотечный банк Дельта кредит.

Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья. Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.

Условия для погашения:

  • Деньги израсходованы на приобретение готового или строящегося жилья в аккредитованной компании-продавца.
  • Собственниками недвижимости являются заемщики и их дети.
  • Погасить задолженность можно по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.
  • Необходимо представить в банк Сертификат и справку из ПФР об остатке средств на счете. Справка может быть представлена в банк в течение 3 месяцев после одобрения сделки, вместе с документами на недвижимость.

На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга

Это зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком. Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.

Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Возможность использования выделенных средств на погашение ипотеки предусмотрена на законодательном уровне, поэтому отказать могут только, если не выполнены требования, выставляемые к сделке.

В соответствии со ст.8 ФЗ №256 причинами отказа могут быть:

  • Если заемщик утратил право на государственную поддержку: лишение родительских прав, отмена усыновления;
  • Представлен не полный пакет документов;
  • В справках обнаружены ошибки, недостоверная информация, заявление оформлено не по форме;
  • Несоответствие кредитора требованиям.

Согласно требованиям ФЗ №37 от 18.03.2019 г. в удовлетворении заявления будет отказано, если приобретенное жилье фактически не улучшает жилищные условия семьи, например, признано аварийным, подлежащим реконструкции.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Согласно ст. 10 ФЗ №256 погасить ипотеку можно только в том случае, если должник дает согласие на выделение в купленном жилье долей на обоих супругов и детей.

Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей. Оно должно быть подтверждено нотариально.

Процедура заключается в следующем:

  • Собрать пакет документов для нотариуса: Свидетельства о браке, о рождении детей, сертификат, документы на недвижимость, выписку ЕГРН, ипотечный договор.
  • Посетить нотариальную контору с паспортом. Если жилье оформлено на обоих супругов, необходимо, чтобы присутствовали оба собственника или оформлена доверенность на сделку.
  • Оплатить пошлину.
  • Документ подготавливается в нотариальной конторе, проверяется клиентом, заверяется нотариусом.
  • Далее документы должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается. На практике эта величина определяется исходя из того, какой процент от общей задолженности по ипотеке погашен выделенными деньгами.

Если в семье в дальнейшем рождается третий или последующий ребенок, ему также должна будет выделена доля в приобретенном объекте недвижимости. В этом случае производится перераспределение долей.

Нюансы и риски

Особенности, которые необходимо знать ипотечным заемщикам, получившим сертификат:

  • Можно оплатить ипотечный кредит, полученный мужем ранее официальной регистрации отношений, если на момент подачи заявления в ПФР супруги уже состоят в официальном браке.
  • Иные родственники супругов: родители, их браться и сестры, не относятся к членам семьи владельцев сертификата, независимо от того, что они проживают в приобретенном жилье, и не указываются в распределении долей на недвижимость.
  • Супруг и совершеннолетние дети могут отказаться от выделения им долей. Отказ от принятия доли должен быть оформлен нотариально.
  • Можно ли мат капиталом погасить потребительский кредит, на средства которого была приобретена жилая недвижимость? Нет, в кредитном договоре должна быть установлена конкретная цель выдачи: покупка объекта с его родовыми признаками.
  • Если у заемщика критично снизится платежеспособность, банку будет сложнее реализовать залог, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Поэтому условия выдачи ипотеки могут быть более жесткими, например, кредитным договором предусмотрено повышение процентной ставки при частично-досрочном погашении задолженности.
  • Могут возникнуть сложности при необходимости рефинансирования ипотеки с материнским капиталом. Рекомендуется сначала переоформить задолженность, а затем воспользоваться государственной поддержкой.

При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):

  • Сделка не должна привести к ухудшению жилищных условий детей;
  • Дети должны получить долю, в размере не менее имеющейся;
  • Потребуется согласие органов опеки на сделку.

Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке. В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.

Покупатель, который приобретает жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, рискует, если продавец не выполнил требование по распределению долей. Собственность в этом случае может быть изъята по решению суда.

Документы в суд могут подать дети, достигшие совершеннолетия, Пенсионный Фонд, прокуратура. Поэтому следует внимательно изучать условия сделки до совершения.

Можно запросить с продавца справку из ПФР о том, куда фактически были израсходованы полученные от государства деньги или об остатке средств на счете.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *